Акции, облигации, вклады – эти различные финансовые инструменты, которые помогают людям инвестировать и приумножить свои деньги. В отличие от акций, депозиты являются наиболее надежным инструментом для увеличения своих сбережений. Вклады до 700 тыс. рублей защищены системой страхования вкладов. Т.е. если банк будет банкрот, то государство возместит ваш вклад. Это не относится к доходным пластиковым картам, средства на которых не являются вкладами.
В какой валюте делать вклад?
Ответ на этот вопрос достаточно часто вызывает споры. Рекомендуется сейчас делать вклады в рублях. Во-первых, это позволит достаточно точно прикидывать свои доходы в месяц и не опасаться колебаний валютного рынка. Во вторых, ставки по вкладам в рублях сейчас намного выше, чем в долларах. Валютные вклады таят в себе некоторый риск, связанный с понижением курса доллара. Этот риск не обоснован ставками по вкладам – они очень низки.
Выбирая банк, в котором хотите хранить свои средства, нужно изучить не только предложения банка – сколько, под какую ставку и на какой срок можно вложить деньги, но и качество обслуживания клиентов.
Если в вашем городе одно отделение банка и там постоянные очереди, то нужно десять раз подумать перед тем, как сделать вклад. Выбирая банк, вы не только храните там деньги но и обычно пользуетесь его системой расчетно-кассового обслуживания. Вы снимаете деньги с вклада, пополняете, и при этом вам возможно придется стоять в очередях. Это очень не удобно. Типичный пример – ВТБ 24. Много клиентов, большие очереди, особенно вечером.
Стоит обратить внимание на наличие интернет-банка у вашего банка. Если он есть и в нем показан ваш вклад, т.е. вы видите, сколько начислено, какая сейчас сумма вклада, зачислились ли пополнения, то необходимость похода в офис отпадает.
Как правильно занимать деньги у банков.
Кредиты сейчас выдают многие банки, причем ставки по ним очень высоки. Не рекомендуется брать потребительские кредиты. Этому есть ряд причин
- Вы получаете деньги единоразово, чтобы получить повторный кредит нужно снова оформлять заявку на кредит.
- Проценты по кредитам достаточно высоки – от 20 и выше.
- Оформление документов иногда занимает не один день.
- Процент одобрений ниже – сумма кредита зависит от вашей зарплаты. При подаче заявки вы указываете сумму. Банк может не одобрить эту сумму.
Рекомендуется пользоваться кредитными картами. У пластика есть ряд преимуществ
- Получить кредитную карту значительно проще – положительное решениепри желании можно получить в любом банке, даже с плохой кредитной историей.
- Лимит по карте можно увеличить
- У карты есть грейс период – после покупки, если вы вернете деньги в течение данного периода, процент не будет начисляться
- Карта дает массу преимуществ при оплате – можно покупать в магазинах и получать скидки
- По некоторым картам, к примеру, по карте Home Credit CashBack – часть потраченных денег при безналичной покупке возвращается. Сумма составляет 3 процента от размера стоимости покупки
Единственным недостатком кредитной карты можно считать комиссии за снятие наличных в банкоматах – она обычно составляет 150 рублей и выше.
На данный момент в нашей стране распространено ипотечное кредитование. Отношение к ипотеке неоднозначное. Ставки все равно довольно высоки. Но если у вас нет собственного жилья, то все таки ипотеку брать стоит. Финансовый фактор не на вашей стороне – переплата за 10 лет по ипотечному кредиту сто процентов. Однако, есть немаловажный психологический момент – у вас будет свое жилье и вы не будете привязаны к съемной квартире. Вы сможете завести семью или жить со свой семьей в своем жилье. Свое жилье – это спокойствие и уверенность в завтрашнем дне.
Кроме того, есть немало возможностей погасить ипотеку досрочно – оформить материнский капитал и погасить ипотеку с помощью материнского капитала, подать заявление на налоговый вычет. Покупая жилье сейчас, вы выигрываете позднее.